Kalkulator RRSO
Wpisz kwotę, liczbę rat, oprocentowanie nominalne i koszty — policzymy orientacyjne RRSO.
Stałe w całym okresie. To nie jest RRSO.
Płatny osobno przy wypłacie kredytu. Nie uwzględniamy ubezpieczeń ani opłat okresowych.
Wartości początkowe to przykład do edycji, nie aktualna oferta rynkowa.
Wynik
- Kwota kredytu
- Kwota otrzymana
- Rata miesięczna
- Suma odsetek
- Opłaty (prowizja i inne koszty)
- Koszt kredytu (odsetki + opłaty)
- Łącznie do zapłaty (kapitał + koszt)
Przyjęte założenia
- Uwzględniono: odsetki, prowizję i inny koszt jednorazowy. Nie uwzględniono: ubezpieczeń ani opłat okresowych.
- Raty równe, jedna wypłata, równe odstępy miesięczne (rok = 365 dni, miesiąc = 1/12 roku, jak w unijnych zasadach dotyczących kredytu konsumenckiego i w załączniku nr 4 do polskiej ustawy o kredycie konsumenckim). Wynik jest orientacyjny i nie gwarantuje zgodności z Twoją umową.
Co dalej?
Kalkulator liczy hipotetyczny scenariusz z Twoich parametrów. Prawdziwe oferty i ich warunki zobaczysz w porównywarce, a redakcyjną kolejność ofert w rankingu.
Jak korzystać z kalkulatora RRSO
Co możesz ustawić
Wpisujesz kwotę kredytu, liczbę rat (w miesiącach), oprocentowanie nominalne, prowizję (kwotę albo procent kwoty kredytu) i sposób jej pobrania oraz opcjonalnie inny koszt jednorazowy płatny przy wypłacie. Model liczy raty równe i pojedynczą wypłatę.
Prowizja doliczona czy pobrana na początku
Prowizja doliczona do kredytu zwiększa saldo, od którego liczymy raty, a Ty dostajesz pełną kwotę kredytu. Prowizja pobrana na początku (potrącona z wypłaty albo zapłacona osobno) zmniejsza kwotę, którą realnie masz do dyspozycji, a raty liczymy od pełnej kwoty kredytu. W przykładzie poniżej ta sama prowizja daje wyższe RRSO, gdy jest pobrana na początku, niż gdy jest doliczona do kredytu.
Inny koszt jednorazowy
To opcjonalna kwota płatna osobno przy wypłacie kredytu, np. opłata przygotowawcza. Zwiększa RRSO, bo zmniejsza kwotę, którą naprawdę otrzymujesz. Nie zbieramy ubezpieczeń ani opłat okresowych, więc nie są one uwzględnione w wyniku.
Liczba rat
Im dłuższy okres, tym dłużej rozkładasz jednorazowe koszty, więc RRSO spada. Dla 20 000 zł przy 12% i prowizji 1 000 zł doliczonej do kredytu RRSO wynosi ok. 23,59% przy 12 ratach, 16,57% przy 36 ratach i 15,13% przy 60 ratach.
Przykład: dlaczego RRSO jest wyższe niż oprocentowanie nominalne
Kredyt 15 000 zł, oprocentowanie nominalne 9%, 24 raty równe. Bez kosztów RRSO wynosi 9,38%, bo odsetki naliczane są miesięcznie. Z prowizją 750 zł doliczoną do kredytu rata to 719,53 zł, a RRSO ok. 14,83%. Z tą samą prowizją pobraną na początku rata to 685,27 zł, kwota otrzymana 14 250 zł, a RRSO ok. 15,12%.
Jak kalkulator liczy RRSO
Nie ma prostego wzoru zamkniętego, więc szukamy stopy metodą numeryczną (bisekcji), aż suma zdyskontowanych rat zrówna się z kwotą otrzymaną na początku. To uproszczony, orientacyjny model: równe raty, jedna wypłata, równe odstępy miesięczne. RRSO w umowie może się różnić, jeśli obejmuje inne koszty lub nietypowy harmonogram.
Jak to liczymy?
RRSO to roczna stopa X, przy której suma zdyskontowanych rat równa się kwocie, którą kredytobiorca faktycznie otrzymuje na początku (kwota kredytu pomniejszona o koszty pobrane na starcie). Raty są równe, odstępy miesięczne równe (rok = 365 dni, miesiąc = 1/12 roku, jak w załączniku nr 4 do ustawy o kredycie konsumenckim). Nie ma wzoru zamkniętego, więc szukamy X metodą bisekcji; gdy rozwiązanie nie istnieje, pokazujemy komunikat, a nie 0%.
Prowizję możesz doliczyć do kredytu (raty liczymy wtedy od kwoty kredytu powiększonej o prowizję) albo pobrać na początku (dostajesz mniej, a raty liczymy od pełnej kwoty kredytu). Uwzględniamy odsetki, prowizję i jeden inny koszt jednorazowy; nie uwzględniamy ubezpieczeń ani opłat okresowych. Wynik jest orientacyjny i nie gwarantuje zgodności z Twoją umową.