Kalkulator raty kredytu hipotecznego
Wpisz własne parametry — wynik przelicza się od razu.
Stałe w całym okresie. To nie jest RRSO.
Wartości początkowe to przykład do edycji, nie aktualna oferta rynkowa.
Wynik
- Kwota kredytu
- Kwota otrzymana
- Suma odsetek
- Opłaty (prowizja i inne koszty)
- Koszt kredytu (odsetki + opłaty)
- Suma rat
- Łącznie do zapłaty (kapitał + koszt)
Przyjęte założenia
- Nie uwzględniamy ubezpieczeń, opłat okresowych ani zmian oprocentowania. To symulacja, nie oferta banku.
- Symulacja zakłada stałe oprocentowanie przez cały okres. Przy kredycie na wiele lat rata może w rzeczywistości być inna. Wynik nie jest oceną zdolności kredytowej ani gwarancją uzyskania kredytu.
| Nr | Rata | Kapitał | Odsetki | Saldo po racie |
|---|---|---|---|---|
Co, jeśli oprocentowanie będzie inne?
Porównanie przy stałej stopie w całym okresie, liczone od pierwszego miesiąca. To scenariusze, nie prognozy.
| Stopa | Pierwsza rata | Różnica raty | Koszt kredytu (odsetki + opłaty) | Różnica kosztu | |
|---|---|---|---|---|---|
Co dalej?
Kalkulator liczy hipotetyczny scenariusz z Twoich parametrów. Prawdziwe oferty i ich warunki zobaczysz w porównywarce, a redakcyjną kolejność ofert w rankingu.
Jak korzystać z kalkulatora raty kredytu hipotecznego
Co możesz ustawić
Wpisujesz kwotę kredytu, okres (w latach albo miesiącach), oprocentowanie nominalne w skali roku i rodzaj rat: równe albo malejące. W opcjach dodatkowych możesz dodać prowizję. Wartości początkowe to przykład, nie oferta banku.
Stała stopa w symulacji a rzeczywistość
Kalkulator zakłada to samo oprocentowanie przez cały okres. Przy kredycie na wiele lat oprocentowanie zwykle się zmienia, więc rata w rzeczywistości może być inna. Oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się zwykle z marży banku i stawki referencyjnej; do kalkulatora wpisujesz sumaryczne oprocentowanie nominalne w skali roku, tak jak podaje je bank w symulacji.
Kwota kredytu a wkład własny
Wpisz kwotę, o którą wnioskujesz w banku, czyli cenę nieruchomości pomniejszoną o wkład własny (powiększoną o koszty, które bank pozwala sfinansować kredytem). Przy wkładzie 20% dla nieruchomości za 500 000 zł wpisujesz 400 000 zł.
Okres kredytowania
Im dłuższy okres, tym niższa rata, ale wyższy koszt kredytu, bo odsetki naliczane są przez więcej lat. Dla 400 000 zł przy 7,5% rata spada z 3 222,37 zł (20 lat) do 2 796,86 zł (30 lat), czyli o ok. 13%, a suma odsetek rośnie z ok. 373 tys. zł do ok. 607 tys. zł.
Scenariusze zmiany stopy
Pod wynikiem zobaczysz tabelę: stopa bazowa, +1 p.p., +2 p.p. i opcjonalnie własna stopa. Pokazujemy ratę, różnicę raty względem bazowej, koszt kredytu i jego różnicę. Wszystkie warianty liczymy od pierwszego miesiąca dla całego okresu, więc to porównanie, a nie prognoza rat w kolejnych latach.
Przykład obliczenia
Kredyt 400 000 zł, oprocentowanie nominalne 7,5% rocznie, 25 lat (300 rat), raty równe, bez prowizji. Kalkulator pokazuje ratę 2955,96 zł, sumę rat 886 792,23 zł i sumę odsetek 486 792,23 zł. Wzór bez zaokrągleń rat daje sumę odsetek 486 789,41 zł; różnica ok. 3 zł wynika z zaokrąglania rat do grosza w ciągu 300 miesięcy. Przy oprocentowaniu 9,5% rata wynosi 3494,79 zł.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Nie liczymy ubezpieczenia nieruchomości, ubezpieczenia pomostowego, prowizji (poza wpisaną przez Ciebie) ani zmiennego oprocentowania. Wynik nie jest oceną zdolności kredytowej ani gwarancją uzyskania kredytu. Pełny koszt kredytu porównasz według RRSO z symulacji banku.
Jak to liczymy?
Ten sam silnik co kalkulator raty kredytu gotówkowego: identyczne parametry dają identyczny harmonogram. Raty równe liczymy wzorem annuitetowym, raty malejące ze stałą częścią kapitałową. Okres możesz podać w latach lub miesiącach; wewnętrznie przeliczamy go na miesiące.
Scenariusze wyższej stopy (+1 i +2 punkty procentowe oraz własna stopa) liczymy od pierwszego miesiąca dla tej samej kwoty i okresu. To porównanie, nie prognoza: nie modelujemy zmiany stopy w trakcie kredytu. Nie uwzględniamy ubezpieczeń, prowizji poza tą, którą sam wpiszesz, ani zdolności kredytowej.