Kalkulator raty kredytu
Wpisz własne parametry — wynik przelicza się od razu.
Stałe w całym okresie. To nie jest RRSO.
Wartości początkowe to przykład do edycji, nie aktualna oferta rynkowa.
Wynik
- Kwota kredytu
- Kwota otrzymana
- Suma odsetek
- Opłaty (prowizja i inne koszty)
- Koszt kredytu (odsetki + opłaty)
- Suma rat
- Łącznie do zapłaty (kapitał + koszt)
Przyjęte założenia
- Nie uwzględniamy ubezpieczeń, opłat okresowych ani zmian oprocentowania. To symulacja, nie oferta banku.
| Nr | Rata | Kapitał | Odsetki | Saldo po racie |
|---|---|---|---|---|
Co dalej?
Kalkulator liczy hipotetyczny scenariusz z Twoich parametrów. Prawdziwe oferty i ich warunki zobaczysz w porównywarce, a redakcyjną kolejność ofert w rankingu.
Jak korzystać z kalkulatora raty kredytu
Co możesz ustawić
Wpisujesz kwotę kredytu, liczbę rat (w miesiącach), oprocentowanie nominalne w skali roku i rodzaj rat: równe albo malejące. W opcjach dodatkowych możesz dodać prowizję jako kwotę albo procent kwoty kredytu i wskazać, czy jest doliczona do kredytu, czy pobrana na początku.
Wartości początkowe to przykład do edycji, nie oferta banku. Pola przyjmują kwoty od 100 zł do 10 000 000 zł, okres od 1 do 600 miesięcy i oprocentowanie od 0% do 100% (przecinek lub kropka, także wklejone liczby ze spacjami).
Raty równe i malejące
W ratach równych każda rata ma tę samą wysokość: na początku spłacasz głównie odsetki, z czasem coraz więcej kapitału. W ratach malejących część kapitałowa jest stała, więc pierwsza rata jest najwyższa, a kolejne maleją. Zwykle raty malejące dają mniejszą sumę odsetek, ale wymagają wyższej raty na starcie.
Oprocentowanie nominalne, a nie RRSO
Do kalkulatora wpisujesz oprocentowanie nominalne, czyli roczną stawkę z oferty banku. Nie wpisuj tu RRSO: uwzględnia ono dodatkowo koszty, takie jak prowizja, i dlatego jest zwykle wyższe. RRSO policzysz w osobnym kalkulatorze.
Co oznaczają wyniki
Rata to miesięczne świadczenie (przy ratach malejących pokazujemy pierwszą i ostatnią). Suma odsetek to odsetki w całym harmonogramie. Koszt kredytu to odsetki i opłaty, bez kapitału. Łącznie do zapłaty to kwota kredytu powiększona o koszt kredytu. Suma rat to suma wszystkich rat; przy prowizji doliczonej do kredytu równa się kwocie łącznie do zapłaty.
Przykład obliczenia
Kredyt 20 000 zł, oprocentowanie nominalne 12% rocznie, 36 miesięcy, raty równe, bez prowizji. Miesięczna stopa to 12% ÷ 12 = 1%. Kalkulator pokazuje ratę 664,29 zł, sumę rat 23 914,31 zł i sumę odsetek 3 914,31 zł. Wzór bez zaokrągleń rat daje 3 914,30 zł; różnica jednego grosza wynika z zaokrąglania rat do grosza.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Nie liczymy ubezpieczeń, opłat okresowych, zmiennego oprocentowania ani zdolności kredytowej. To symulacja hipotetycznego scenariusza, nie oferta banku i nie ocena szans na kredyt. Oferty banków porównasz w porównywarce.
Jak to liczymy?
Raty równe (annuitetowe): R = K × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), gdzie K to saldo do spłaty, r to miesięczna stopa (oprocentowanie roczne ÷ 12), a n to liczba rat. Raty malejące: część kapitałowa jest stała (K ÷ n), a odsetki liczymy od malejącego salda, dlatego pierwsza rata jest najwyższa.
Ratę i odsetki każdego miesiąca zaokrąglamy do grosza, a ostatnia rata koryguje resztę, więc harmonogram sumuje się dokładnie do wyniku. Prowizja doliczona do kredytu zwiększa saldo, od którego liczymy raty; prowizja pobrana na początku zmniejsza kwotę, którą otrzymujesz. Liczymy w równych miesiącach (bez dat i liczby dni), przy stałym oprocentowaniu w całym okresie.