Kalkulator zysku z lokaty
Wpisz kwotę, oprocentowanie i okres — pokażemy odsetki brutto, podatek i zysk netto.
Stałe w całym okresie.
W Polsce 19% (podatek od zysków kapitałowych).
Wartości początkowe to przykład do edycji, nie aktualna oferta rynkowa.
Wynik
- Odsetki brutto
- Podatek ()
- Zysk netto
- Średni zysk netto na miesiąc
Wartość uśredniona — nie oznacza miesięcznej wypłaty odsetek.
Przyjęte założenia
- Lokata o stałym oprocentowaniu, bez dopłat i wypłat w trakcie okresu; miesiące modelowe zamiast liczby dni. Rzeczywisty wynik zależy od banku — nie obiecujemy wyniku identycznego z Twoją lokatą.
- W Polsce podatek od odsetek z rachunku wynosi 19% (art. 30a ust. 1 pkt 3 ustawy o PIT). Odsetki zaokrąglamy do grosza, a podatek do pełnych groszy w górę (por. art. 63 § 1a Ordynacji podatkowej).
Co dalej?
Kalkulator liczy hipotetyczny scenariusz z Twoich parametrów. Prawdziwe oferty i ich warunki zobaczysz w porównywarce, a redakcyjną kolejność ofert w rankingu.
Jak korzystać z kalkulatora lokat
Co możesz ustawić
Wpisujesz kwotę, oprocentowanie w skali roku, okres w miesiącach (od 1 do 120), sposób kapitalizacji odsetek oraz stawkę podatku (w Polsce 19%). Model dotyczy lokaty o stałym oprocentowaniu, bez dopłat i wypłat w trakcie okresu. To nie jest pełny kalkulator konta oszczędnościowego z promocjami, dopłatami i zmienną stopą.
Odsetki brutto, podatek i zysk netto
Odsetki brutto to odsetki przed podatkiem. W Polsce podatek od odsetek z rachunku wynosi 19% (podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki), a bank pobiera go automatycznie. Zysk netto to odsetki brutto minus podatek, czyli kwota, która realnie zwiększa Twoje saldo. Kalkulator pokazuje te wartości osobno, a także kwotę, którą będziesz mieć na koniec okresu.
Kapitalizacja na koniec okresu i co miesiąc
Przy kapitalizacji na koniec okresu odsetki liczymy od wpłaconej kwoty i wypłacamy raz. Przy kapitalizacji co miesiąc odsetki z każdego miesiąca dopisujemy do salda i od następnego miesiąca same zarabiają, dlatego przy tej samej stopie odsetki brutto są nieco wyższe. Ponieważ podatek pobieramy przy każdej kapitalizacji, zysk netto rośnie wolniej niż brutto.
Oprocentowanie i okres
Oprocentowanie lokaty podaje się w skali roku, także gdy lokata trwa krócej. Lokata 3-miesięczna z oprocentowaniem 5% daje przy kapitalizacji na koniec okresu odsetki brutto równe 5% ÷ 4 = 1,25% wpłaconej kwoty.
Średni zysk netto na miesiąc
To zysk netto podzielony przez liczbę miesięcy. Jest to średnia i nie oznacza, że bank wypłaca odsetki co miesiąc.
Przykład obliczenia
10 000 zł na 12 miesięcy, oprocentowanie 5%, podatek 19%. Kapitalizacja na koniec okresu: odsetki brutto 500,00 zł, podatek 95,00 zł, zysk netto 405,00 zł, kwota na koniec 10 405,00 zł. Kapitalizacja co miesiąc (podatek przy każdej kapitalizacji): odsetki brutto 509,38 zł, podatek 96,85 zł, zysk netto 412,53 zł.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Nie liczymy promocji, dopłat i wypłat w trakcie okresu, zmiennego oprocentowania, kapitalizacji kwartalnej ani rocznej, lokat w walutach obcych ani zerwania lokaty. Rzeczywisty wynik zależy od banku, który może liczyć odsetki w dniach i zaokrąglać inaczej.
Jak to liczymy?
Kapitalizacja na koniec okresu: odsetki brutto = kwota × (oprocentowanie roczne ÷ 100) × (liczba miesięcy ÷ 12), wypłacone jednorazowo; podatek liczymy raz od całości odsetek. Kapitalizacja co miesiąc: co miesiąc odsetki = saldo × oprocentowanie roczne ÷ 12, podatek pobieramy od odsetek danego miesiąca, a zysk netto wraca do salda.
Podatek to stawka wpisana w formularzu (w Polsce 19%); odsetki zaokrąglamy do grosza, a podatek do pełnych groszy w górę. Liczymy w równych miesiącach, przy stałym oprocentowaniu i bez dopłat. To model: rzeczywista lokata może liczyć odsetki w dniach i zaokrąglać inaczej.