Przejście na emeryturę to duża zmiana w życiu. Zmienia się nie tylko rytm dnia, ale też to, skąd i kiedy przychodzą pieniądze na konto. Warto poświęcić chwilę, żeby uporządkować swoje finanse na nowo — nie dlatego, że coś jest nie tak, ale dlatego, że nowa sytuacja zasługuje na nowy plan. Poniżej znajdziesz proste kroki, od których można zacząć.
Sprawdź, kiedy i jak wpływają pieniądze
Pierwszy krok to zrozumienie nowego harmonogramu wpływów. Emerytura wpływa na konto zwykle raz w miesiącu, w stałym dniu — inaczej niż wynagrodzenie, które mogło przychodzić w innym terminie. Warto zapisać sobie tę datę, na przykład w kalendarzu w telefonie albo na kartce przy lodówce. Dzięki temu łatwiej zaplanować, kiedy opłacać rachunki, żeby na koncie zawsze było wystarczająco pieniędzy.
Jeśli korzystasz z aplikacji bankowej — czyli programu na telefonie, który pozwala sprawdzać konto bez wizyty w oddziale banku — możesz ustawić w niej powiadomienia o wpływach i wypływach. To wygodny sposób, żeby mieć wszystko pod kontrolą, bez konieczności pamiętania o każdym terminie.
Zrób nowy przegląd domowego budżetu
Budżet to po prostu plan tego, ile pieniędzy wpływa, a ile wydajesz. Po zmianie źródła dochodu warto go zaktualizować. Zestaw ze sobą wysokość emerytury z listą stałych wydatków: czynsz lub rata mieszkania, prąd, gaz, telefon, leki, ubezpieczenia. Dodaj do tego wydatki, które pojawiają się rzadziej, na przykład raz na kwartał albo raz w roku.
Jeśli po odjęciu wszystkich wydatków od emerytury zostaje nadwyżka, to dobry moment, żeby pomyśleć, czy część tej kwoty odkładać. Jeśli wydatki są większe niż wpływy, warto przyjrzeć się im uważnie i zastanowić się, które można ograniczyć bez utraty komfortu życia.
Zadbaj o poduszkę bezpieczeństwa i czujność na oszustwa
Poduszka bezpieczeństwa to odłożona suma pieniędzy, która pozwala poradzić sobie z nieoczekiwanym wydatkiem, na przykład naprawą pralki albo wizytą u lekarza. Dobrze, żeby taka kwota odpowiadała kilku miesiącom wydatków i leżała na koncie, do którego masz szybki dostęp — na przykład na koncie oszczędnościowym.
Warto też pamiętać o jednej zasadzie bezpieczeństwa: bank nigdy nie zadzwoni do Ciebie z prośbą o podanie hasła, kodu SMS ani o zainstalowanie programu na telefonie. Jeśli ktoś dzwoni i twierdzi, że jest pracownikiem banku, a sytuacja wydaje się podejrzana lub nagląca — rozłącz się i oddzwoń samodzielnie na numer z tyłu karty płatniczej. To jedna zasada, która chroni przed większością oszustw telefonicznych.
Zastanów się, co zrobić z oszczędnościami
Jeśli masz odłożone pieniądze, warto sprawdzić, czy leżą w najlepszym dla Ciebie miejscu. Konto oszczędnościowe pozwala trzymać pieniądze osobno od bieżących wydatków i jednocześnie mieć do nich dostęp w każdej chwili. Lokata to z kolei umowa z bankiem, w której zgadzasz się nie ruszać pieniędzy przez ustalony czas — w zamian bank zwykle oferuje wyższe oprocentowanie. Zestawienia dostępnych kont osobistych i lokat znajdziesz na przykład tutaj: konta osobiste oraz lokaty — to dobry punkt wyjścia do rozeznania się w ofertach, zanim podejmiesz decyzję.
Nie musisz decydować o wszystkim od razu. To normalne, że taki przegląd finansów zajmuje kilka dni albo tygodni. Możesz go robić spokojnie, krok po kroku, i wracać do niego, kiedy masz czas.